collapse

Pokaż wiadomości

Ta sekcja pozwala Ci zobaczyć wszystkie wiadomości wysłane przez tego użytkownika. Zwróć uwagę, że możesz widzieć tylko wiadomości wysłane w działach do których masz aktualnie dostęp.


Wiadomości - Adam Paczos doradzaPL

Strony: [1]
1
Kredyt hipoteczny forum / Odp: Czy warto przewalutować kredyt hipoteczny
« dnia: Sierpień 04, 2015, 08:15:21 pm »
Najlepiej byś zadawał pytania realne dotyczące Ciebie i Twojej konkretnej sytuacji ;)
Ceńmy swój czas i koncentrujmy się na własnych sprawach, a nie wszystkich naszych znajomych i sąsiadów.

Mógł zmienić jeżeli zarabia w walucie obcej - w pozostałych sytuacjach nie masz możliwości. Jeżeli, więc zarabiasz w PLN-ach to możesz wziąć kredyt złotówkowy. Jeżeli pracujesz w Anglii to możesz w funtach, jeżeli pracujesz w strefie walutowej Euro- bank w Polsce udzieli Ci tylko kredytu złotówkowego.

Przy kredytach długoterminowych (w tym hipotecznych) często spotykane są zapisy, że pierwsze przewalutowanie jest bezpłatne. Większość banków w tych słowach ma na myśli wejście do strefy Euro o przewalutowaniu kredytów po określonym kursie.

Pozdrawiam
Adam Paczos

2
Kredyt hipoteczny forum / Odp: Przyczyna odmowy kredytu hipotecznego
« dnia: Sierpień 04, 2015, 08:10:59 pm »
Najczęstsze przyczyny odmowy kredytu:
a) zdolność kredytowa - dochód Klienta nie ma charakteru stabilnego,
b) scoring, czyli zbyt duże ryzyko po stronie banku, że kredyt będzie spłacany terminowo. Klient nie podoba się w banku / coś kombinuje,
c) nieruchomość nie jest na tyle atrakcyjna do zabezpieczenia, nieruchomość ma charakter trudnozbywalny lub jest nietypowa (dom z basenem pod Śnieżką), lub jest na tyle w złym stanie, że nawet po dokonaniu remontu/ modernizacji bank nie uda się sprzedać.
d) Klient zataił pewne fakty:
e) próba wyłudzenia kredytu - patrz komórka antyfraudowa,
f) Klient nie terminowo spłaca kredyty,
g) Klient miał opóźnienia w ZUS, US (to głównie dotyczy działalności gospodarczej),
f) komornik, egzekucja,
g) transakcja rodzinna (mama sprzedaje synowi swój dom), nie wszystkie banki akceptują takie transakcje,
h) Klient jest wpisany do rejestrów bankówych: KRD, inne, lub posiada negatywną historię BIK, BIG,...
i) blokada konta - Klient nie zapłacił mandatu,
j) inne... :)

3

Najłatwiej - tzn. najszybciej? polecam Ci BZ WBK- 2 max 3 tygodnie z wypłatą kredytu ;)
Niestety najczęściej te banki, które udzielają szybkich kredytów- nie są najtańsze.

Często moim Klientom przedstawiam to na dość obrazowym przykładzie.

W przysłowiowych chwilówkach by wziąć pożyczkę potrzebujesz dowód osobisty (czasem zaświadczenie). Koszt pożyczki bardzo wysoki.
W kredytach gotówkowych by wziąć tańszy kredyt potrzebujesz: zaświadczenie o zatrudnieniu, wyciąg z rachunku bankowego... czyli więcej dokumentów :)

W kredytach hipotecznych jest podobnie: im więcej dany bank żąda dokumentów - najczęściej ma tańsze kredyty.
Jeżeli bank prosi Cię o przedstawienie świadectwa ukończenia studiów, lub sprawdza Ciebie na portalach społecznościowych - wówczas wyjaśnij sytuację, przedstaw dyplom ;) z ich strony nie jest to czepialstwo, ale prośba o odniesienie się do sytuacji.

Podsumowując
Najłatwiej dostać kredyt w najdroższym banku, stąd przy kredytach sprawdza się stare przysłowie "śpiesz się powoli" i poczekaj chwilę na lepszą i tańszą ofertę :)

Powodzenia życzę
Adam Paczos

4
Odnośnie PKO BP...

To dobra oferta, choć najczęściej nie jest najtańsza na rynku. W ramach kredytów hipotecznych (Własny Kąt Hipoteczny) dostępne są dwie oferty:
a) z prowizją min 1,8-2%,
b) z ubezpieczeniem od utraty pracy min 3.25% za okres 4 lata.

Ad a) Pierwszy wariant ma wyższą marże, stałą marże przez cały okres kredytu.

Ad b) niższa marża w 1 roku - 1,1%, niestety stosunkowo wysoki koszt udzielenia.
Jeżeli wcześniej spłacisz kredyt, przed upływem na jaki było zawarte ubezpieczenie (4 lata) pamiętaj by złożyć wniosek o zwrot składki za okres niewykorzystany. PKO BP zwraca składkę tylko na wniosek Klienta, nigdy z automatu ;) (analogiczna sytuacja jak zwrot OC przy sprzedaży auta)

Gdybyśmy porównali ofertę: a) i b) to:
Jeżeli nie posiadamy środków własnych na zapłacenie ubezpieczenia 3,25% i złożymy wniosek na jego skredytowanie (w ramach 10% kwoty wolnej) to Twoja rata będzie bardzo zbliżona do wariantu a).

Tak oto:
- jeżeli nie planujesz nadpłacać kredytu, jeżeli stać Cię na opłacenie ubezpieczenia od utraty pracy (w.w. 3,25%) to w Twojej sytuacji bardziej opłacalny jest wariant b) pakiet ubezpieczeniowy
- jeżeli nie masz oszczędności, w przeciągu całego okresu kredytowania Twoja sytuacja się zmieni, zależy Ci na mniejszej kwocie kredytu, skorzystaj z oferty a) z prowizją. Wprawdzie Twoja rata będzie wyższa, ale przy zmianach (okresu kredytowania, nadpłata, sprzedaż mieszkania) bardziej opłaci Ci się wariant z prowizją.

Zalety PKO BP:
- stosunkowo niski koszt uzyskania, duża dostępność i szybki proces,
- brak kosztów inspekcji, płacimy dopiero przy podpisaniu umowy kredytowej,
- brak wymogów dotyczących wpływu wynagrodzenia (muszą wpływać środki na ratę),
- zamiast decyzji otrzymujemy od razu umowę kredytową,
- obsługa kredytu w dowolnej placówce (w innych bankach jest z tym problem),
- 10% kwoty wolnej w ramach których można skredytować (prowizję, ubezpieczenia),
- Łatwiejsza procedura wykazywania wkładu własnego w ramach książeczek mieszkaniowych PKO BP.

Wada PKO BP:
- tańsze kredyty w większym mieście, w małych miejscowościach wyższe marże i prowizje (częściej stosowane ubezpieczeń). PKO BP w polityce kredytowej wychodzi z założenia, że w mniejszej miejscowości Klienci są mniej świadomi i jest mniejsza dostępność kredytów,
- zmiany do umowy, odstępstwa, aneksy są rozpatrywane centralnie,
- mało elastycznie do zmian (kredytobiorców, odłączenie nieruchomości, przeniesienie hipoteki). Łatwiej jest załatwić kredyt niż później zmienić składniki kredytu,
- PKO BP systematycznie podwyższa koszt prowadzenia rachunków,

Inne oferty specjalne
Dodatkowo PKO BP posiada ofertę dla pracowników sektora bankowego - dobra oferta, niestety wymagany jest wpływ wynagrodzenia. W przypadku braku PKO BP zastrzega sobie prawo do podwyższenia marży.


Podpowiedź:
Nawet jeżeli ubiegasz się o kredyt tylko w PKO BP to wspomnij pracownikowi banku (doradcy), że składasz również wnioski do innych banków. Dzięki temu w przyszłości będziesz mógł spróbować wynegocjować lepsze warunki kredytowania ;) Będąc w PKO BP zawsze poproś o przedstawienie dwóch wariantów cenowych (z prowizją i z ubezpieczeniem).

Podsumowując:

Kredyty w PKO BP to dobra oferta, ale nie najtańsza. Często korzystają z niej dotychczasowi Klienci, głównie ze względu na wygodę (niechęć do zmian banku i przenoszenia konta). W dużych miastach PKO BP ma problemy z utrzymaniem Klientów, gdyż inne banki (najczęściej) udzielają tańszych kredytów.

Pozdrawiam
Adam Paczos

5
Mieszkanie dla Młodych forum / Odp: MDM (NIE TYLKO) dla naiwnych :)
« dnia: Sierpień 03, 2015, 10:06:40 pm »
Jest kilka możliwości wytłumaczenia Twojej lub podobnych sytuacji:


a) Kredyty MDM są bardziej wnikliwie sprawdzane. Banki kontroluje nie tylko KNF, GiODO, ...., ale również m.i. BGK i inne dodatkowe podmioty nadzorujące.

Jeżeli podczas kontroli znaleźliby błąd/ nieprawidłowość, wówczas wina najczęściej leży po stronie banku. Klient/ Kredytobiorca już uzyskał wsparcie w ramach kredytu MDM.

Wielokrotnie spotykałem się z sytuacją w której w tym samym banku:
- przy kredycie standardowym, odstępstwo przechodziło (przy odwołaniu od decyzji / przy komitecie kredytowym),
- przy kredycie preferencyjnym, szybciej uzyskiwałem decyzję odmowną i wszelkie wyjaśnienia Klienta nie były rozpatrywane.

b) MDM to dla wielu banków dodatkowy problem - dłuższy proces, więcej osób zaangażowanych, stąd wiele banków nie decyduje się na wprowadzenie kredytów preferencyjnych. Patrz: ING, mBank, BPH.

c) marża kredytów preferencyjnych (MDM) jest wyższa niż w kredytach standardowych hipotecznych
Patrz oferty: PKO BP (wyższa o ok. 0,1%), Deutsche Bank (wyższa o ok. 0,2%),
stąd zdolność kredytowa automatycznie jest gorzej liczona.

Może się zdarzyć, że w banku który dość rygorystycznie liczy zdolność kredytową: BGŻ, Deutsche Bank - otrzymasz decyzję odmowną (zarówno na MDM) jak również na standardowy kredyt hipoteczny.

Podsumowując
Kredyty preferencyjne są kredytami celowymi przeznaczonymi dla węższego grona odbiorców. Mają na celu zaspokojenie potrzeby mieszkaniowej w tym m.i. zakup, budowa, nieruchomości o określonych parametrach. Dopłata jest przyznawana przy spełnieniu określonych parametrów i nie wystąpienie jednej przesłanki dyskwalifikuje potencjalnego Klienta by ubiegał się o kredyt ze wsparciem Banku Gospodarstwa Krajowego. Programowi mieszkanie dla młodych można wiele zarzucić: niskie limity maksymalnej ceny za m2, brak możliwości uzyskania środków na remont/ wykończenie. Nie skreślałbym do końca programu, gdyż wiele osób dzięki wsparciu finansowemu ma szanse zakupić pierwsze własne wymarzone mieszkanie.

Pozdrawiam
Adam Paczos

6
Kredyt hipoteczny forum / Odp: W jakim Banku brać kredyty hipoteczne
« dnia: Sierpień 03, 2015, 02:17:46 pm »
Zadałaś krótkie a jednocześnie bardzo trudne pytanie :)

Po pierwsze: Uważaj na statystyki, rankingi
To jedno z większych przekłamań i najczęściej rankingi, porównania kredytów pisane są na zlecenie.

Poniżej podam Ci kilka rankingów i jednocześnie obok zapiszę kredyterium.

Najtańsza rata w 1 roku: 1 miejsce PKO BP z marżą 1,1% (promocja tylko w 1 roku)
Najniższy koszt za udzielenie: 1 miejsce ING promocja (do 35 roku życia),
Najniższy koszt odsetkowy: 1 miejsce: BPH promocja
Najniższy koszt wcześniejszej nadpłaty spłaty: 1 miejsce: Bank Pocztowy, mBank
Najniższy koszt całkowitej spłaty (od 1 dnia): Bank Pocztowy
Brak ubezpieczenia niski wkład: 1/ 2 miejsce: mBank, BZ WBK
Brak ubezpieczenia pomostowego: PeKaO BH :)

Po drugie: Dużo reklam
Nie zawsze banki, które sporo wydają na reklamę są najtańsze. Często jakbyś rozmawiała wśród znajomych to polecą Ci Deutsche Bank. Gdybyś porozmawiała ze znajomymi (przynajmniej ja tak zauważyłem gdy rozmawiałem z Klientami) to panuje takie powszechne przekonanie. Niestety często, gdy porównujemy ofertę okazuje się, że są tańsze oferty kredytów hipotecznych

Po trzecie: wcześniejsza nadpłacata / spłata
jeżeli planujesz wcześniej (niż przed datą spłatą kredytu) mieszkanie sprzedać, nadpłacić kredyt, wówczas zwróć uwagę na koszty wcześniejszej spłaty. Banki coraz częściej do umowy kredytowej wprowadzają zapisy dot. kar umownych za wcześniejszą całkowitą spłatę.

Patrz: prowizja za całkowitą spłatę PKO BP- 2% przez cały okres (nie mylić z częściową nadpłatą kredytu:))
Patrz prowizja za całkowitą spłatę PeKaO S.A. 2% przez cały okres (nie mylić z częściową nadpłatą kredytu:))

Po czwarte: zapisy bankowe

Uważaj na obowiązek wpływu wynagrodzenia od pracodawcy. Często takie zapisy mają: Deutsche Bank, PeKaO, EuroBank, BZ WBK. Jeżeli wynagagrodzenie Ci nie wpływnie na konto przez 2-3 miesiące, wówczas bank zastrzega sobie prawo do podwyższenia marży

Uważaj na ubezpieczenia bankowe obowiązkowe: porównaj, sprawdź od czego Cię chronią i co jeżeli zrezygnujesz.
Przykład: mBank ma ubezpieczenie PBS, które jeżeli Klient może odstąpić dopiero po 5 latach. Jeżeli wcześniej zrezygnuje, bank podwyższy mu 2x marże :) Jeżeli jednak minie okres 5 letni to mBank nie zadzwoni do Ciebie i powie:

Pani Dario- pamięta Pani, że może Pani zrezygnować z ubezpieczenia i już minęło 5 lat :)
Najzwyczajniej w świecie będzie od Ciebie pobierać składkę co miesiąc.

Po piąte: rynek kredytów mieszkaniowych

Dostępność kredytów i co za tym idzie "chęć/ niechęć" banków do udzielania kredytów do udzielania kredytów bardzo często jest powiązana z realizacją celów (planów sprzedażowych). Jeżeli dany bank ma przysłowiową górkę, to gorzej negocjuje warunki cenowe lub ma mniejsze promocje dla swoich potencjalnych Klientów. Dlatego też trudno jest jednoznacznie powiedzieć w którym banku można dostać najtańszy kredyt. W tym miesiącu jest to taki bank, za 2-3 miesiące może być zupełnie inny. Można wytypować paletę najtańszych banków, które mają są w pierwsze 5-6 miejscach ale i tak jest to obarczone ryzykiem błędu.

Poniżej mój subiektywny ranking i kilka słów na temat pozostałych:)

Na przełomie ostatnich 5 lat najczęściej najtańsze kredytu udziełały:
a) mBank
b) PeKaO
c) Deutche Bank,
d) ING,
e) BGŻ (większy wkład własny),
f) PKO

EuroBank - wyższa rata ze względu na ubezpieczenia
Credit Agricole - wyższa rata ze względu na ubezpieczenia
Millennium - wyższa rata ze względu na ubezpieczenia
BZ WBK - wyższe marże (choć nie zawsze),
BPH - ciekawe promocję :)
Alior Bank- dość wysoki koszt udzielenia przy ubezpieczeniu na życie,
Banki Spółdzielcze - często krótszy okres i obowiązkowe ubezpieczenia (na życie),

Taka statystyka / ciekawostka:
- najwięcej Kredytów Hipotecznych udziela PKO BP, choć nie znaczy, że najtańszych,
- tańsze kredyty możesz znaleźć w większym mieście, przykład polityki cenowej PKO BP,
- czasami warto odwiedzić banki, które nie są w Twoim mieście/ miejscowości (mBank, Deutsche, ING)?
- jeżeli kupujesz mieszkanie w mniejszej miejscowości to część banków nie chętnie może się na niej zabezpieczyć :)

Odróżnij:
oferta bankowa / wydruk z kalkulatora bankowego, symulacja uzyskana od doradcy: jest nie wiążąca i nie stanowi
oferty handlowej w rozumieniu kodeksu handlowego :)

indywidualnej decyzji kredytowej - stanowi dla Ciebie potwierdzenie, że bank zgodził Ci się udzielić kredyt na zakup konkretnej nieruchomości. W części banków marża może być uzależniona od scoringu (na co oczywiście nie masz wpływu).

Przykład banków: Alior Bank, BZ WBK, BHP (czasami),
Pozostałe banki jak jest słaby scoring (duże ryzyko po stronie banku udzielenia Tobie kredytu), wówczas najczęściej dają decyzję odmowną.

Pozdrawiam
Adam Paczos :)))

7
Jeżeli chodzi o sam BIK to gromadzi informację ze wszystkich kredytów: zarówno o pozytywnej historii, jak również dot. opóźnień. Banki aktualizują rejestry średnio 2-3 razy w miesiącu

jeżeli brałeś ostatnio kredyt , chcesz wziąć równolegle dwa, wówczas masz 2-3 tygodnie czasu na tą operację - zakładając, że masz zdolność kredytową.

BIK możesz sprawdzić w max 24 godziny wejść na oficjalnej stronie BIK.
Polecam Ci zamówić pełny raport wraz z informacją o liczbie punktowej. Z podstawowego niestety nie za wiele można odczytać i średnio Ci się przyda.

8
Mieszkanie dla Młodych forum / Odp: Mieszkanie od TBS
« dnia: Sierpień 03, 2015, 01:32:48 pm »
Mieszkanie od TBS nie jest prawem własności, więc nie koliduje. Możesz je nabyć i równolegle starać się o kredyt.

Odnośnie samej transakcji zakupu TBS to jest mały problem z kredytowaniem tych nieruchomości. Jeżeli masz / dysponujesz gotówką - to zielone światło.

Odnośnie TBS-a to ostatnio spotkałem się z takim ogłoszeniem i były dwa warunki:
a) brak mieszkania na własność (bez problemu),
b) niski dochód na członka rodziny (to sprawdź w spółdzielni TBS przed podpisaniem).

Odnośnie rynku wtórnego- wejdzie zmiana od września. Poniżej zamieszczam artykuł mojego kolegi, który ukazał się w prasie branżowej ;)))

Może się części z Was przydać...

„Mieszkanie dla Młodych” wersja 2.0 – nowości, ograniczenia oraz udogodnienia dla Kredytobiorców.
Z początkiem wakacji sejm przyjął nowelizację ustawy regulującej zasady działania programu "Mieszkanie dla młodych". Zmiany mają na celu umożliwienie większej dostępności programu oraz zwiększenie puli mieszkań objętych dopłatą. Należy podkreślić, iż dużym beneficjentem tego programu będą osoby i rodziny wychowujące co najmniej troje dzieci.
Nowości wprowadzone do programu MdM:
1.   NIERUCHOMOŚĆ – dotychczas można była nabywać lokale mieszkalne lub domy z rynku pierwotnego („deweloper”), nowelizacja poszerza zakres o:
•   umożliwienie zakupu mieszkania z rynku wtórnego;
•   możliwość uzyskania dofinasowania z przeznaczeniem na wkład własny do spółdzielni mieszkaniowej;
•   uzyskanie kredytu MdM w oparciu o umowę na budowę lokalu zawartą ze spółdzielnią mieszkaniową;
•   możliwość zakupu z pomocą kredytu MdM kolejnej nieruchomość, ta opcja dostępna będzie dla rodzin (małżeństwo lub osoba samotnie wychowująca) z trojgiem dzieci własnych lub przysposobionych.

2.   WIEK – limit wieku dla singla lub jednego z małżonków zostaje utrzymany w znowelizowanej ustawie, wynosi maksymalnie 35 lat.  Nowa ustawa znosi jedynie limit wieku dla rodzin (małżeństwo lub osoba samotnie wychowująca) z trojgiem dzieci własnych lub przysposobionych.

3.   WYSKOŚĆ DOPŁATY – liczona do dziś w oparciu o powierzchnię bazową 50 m2. W przypadku singli i małżeństw bezdzietnych wysokość dofinansowania wkładu własnego wynosiła 10% (kwoty obliczonej jako iloczyn powierzchni użytkowej mieszkania lub domu objętej dopłatą oraz aktualnego  wskaźnika przeliczeniowego kosztu odtworzenia 1m² powierzchni użytkowej dla danej lokalizacji tzw. wartości odtworzeniowej). W przypadku rodzin z 1 dzieckiem dofinasowanie wkładu wynosiło  15%, dodatkowe 5% przysługiwało rodzinom, w których do 5 lat od wzięcia kredytu urodziło się lub zostało przysposobione trzecie oraz kolejne dziecko. Nowelizacja wprowadza tu szereg pozytywnych zmian:
•   Zwiększenie do 65 m2 powierzchni bazowej do ustalania wkładu własnego dofinasowania rodzinom z trojgiem dzieci własnych lub przysposobionych.
•   10 % tzw. wartości odtworzeniowej - dla osób i rodzin bezdzietnych
15 % tzw. wartości odtworzeniowej - dla osób i rodzin z jednym dzieckiem
20 % tzw. wartości odtworzeniowej - dla osób i rodzin z dwójką dzieci
30 % tzw. wartości odtworzeniowej - dla wychowujących co najmniej troje dzieci

4.   OGRANICZENIA – dotyczą one kwestii wcześniejszej spłaty i nadpłaty kredytu MdM:
•   wprowadzenie obowiązku zwrotu części dofinasowania w przypadku dokonania przez Kredytobiorcę w okresie 5 lat od dnia zawarcia umowy ustanowienia lub przeniesienia własności mieszkania, wcześniejszej spłaty całości kredytu MdM lub jego części przekraczającej wysokość udzielonego dofinansowania;
•   wprowadzenie obowiązku zwrotu całości dofinasowania w przypadku dokonania przez Kredytobiorcę, przed dniem zawarcia umowy ustanowienia lub przeniesienia własności mieszkania, spłaty całości kredytu lub jego części, jeżeli w jej wyniku pozostała do spłaty część kredytu będzie mniejsza niż 50% ceny zakupu mieszkania lub wkładu budowlanego.

5.   UDOGODNIENIA – dotyczą kwestii nabycia gotowej oddanej do użytkowania nieruchomości bez obowiązku podpisywania umowy deweloperskiej. Dotychczas środki do dewelopera przelewane były dwiema transzami tzn. kwota z kredytu przed aktem notarialnym i dopłata MdM po akcie. W praktyce wydłużało to czas przekazania nieruchomości do klienta o kilka tygodni. Dziś procedura zostanie uproszczona do jednej transzy, co znacznie przyspieszy odbiory nieruchomości.

Mimo, iż znowelizowana ustawa zawiera pewne ograniczenia związane między innymi z wcześniejszą spłatą kredytu, wprowadzone zmiany możemy jednak potraktować jako ukłon Państwa w stronę obywatela. Pozytywne zmiany obejmują singli, małżeństwa oraz rodzinny wychowujące dzieci, nowe reguły dają szerszy wybór nieruchomości oraz zwiększają wysokość dopłat do kredytu. Biorąc pod uwagę obecny poziom stóp procentowych można śmiało powiedzieć, że najbliższe dwa i pół roku to dobry czas na poszukiwanie i zakup nieruchomości oparty o kredyt hipoteczny z dopłatą MdM.

Autor: MICHAŁ SABAL

9
Witam,

działka bez względu na przeznaczenie nie jest traktowana i nie zabezpiecza potrzeb mieszkaniowych :)

Co innego jeżeli weźmiesz kredyt MDM, a na swojej działce wybudujesz dom i go sprzedaż.
Jeżeli dom sprzedaż w trakcie budowy - przed uzyskaniem pozwolenia na użytkowanie. Bez problemu, masz zielone światło :)
Jeżeli dom sprzedaż po odbiorach, po uzyskaniu samodzielności / ujawnieniu w księdze wieczystej i nastąpi to w przeciągu 5 lat, wówczas może to być potraktowane jako nabycie/ zbycie nieruchomości 2-giej.

Przy budowie domu w ramach programu MDM obowiązuje odrobinę inny mechanizm - zwrot jest dopiero po wybudowaniu. Konstrukcja podobna jest do zwrotu VAT, przy czym Urząd Skarbowy do wniosku oprócz faktur prosi również o umowę kredytową.


10
Kredyt na budowę domu forum / Odp: najlepszy kredyt na budowę domu?
« dnia: Lipiec 30, 2015, 06:19:17 pm »
Witam,

nie ma czegoś takiego jak najlepszy kredyt na budowę ;)

Najlepszy może być: najtańszy? najniższe koszty uruchomienia? nie rozlicza z faktur? nie ma częstych inspekcji bankowych (pracowników/ rzeczoznawców), łatwo podpisać aneks wydłużający zakończenie budowy, dla części Klientów najlepszy to taki, który można później bezpłatnie nadpłacić kredyt, wcześniej spłacić, albo po wybudowaniu wymienić auto :)

Wiele również zależy od parametrów kredytu - kiedy chcesz zacząć budowę, ile jest warta działka, ile planujesz wydać na budowę, wyposażenie...

Najczęściej wybierany: PKO, ING, mBank ;)
Najtańszy: BPH, Deutsche, mBank,
Najszybszy czas udzielenia: BZ WBK
Bez prowizji za wcześniejszą spłatę: Bank Pocztowy, mBank, ING (1 nadpłata),
Bez kosztów za udzielenie: ING :)

Jakbyś miał jakieś pytania- namiary do mnie możesz znaleźć w internecie
Adam Paczos

11
Potrzebuje pożyczki / Odp: Pożyczka na 15.000
« dnia: Lipiec 30, 2015, 06:10:29 pm »
Witam,

jeżeli zależy Ci na tanim kredycie gotówkowym...

sprawdź ofertę banków spółdzielczych. Na pewno znajdziesz kilka w swojej okolicy :)

Unikaj jak ognia: Getin (absolitni rekordziści pod względem kosztów), Alior Bank (kosmiczne ubezpieczenie na życie), Santander.

Jeżeli masz już kredyt hipoteczny - wówczas jedną z lepszych ofert jest oferta Deutsche Banku.
DB lubi klientów z kredytami hipotecznymi :)

Jeżeli jednak weźmiesz kredyt gotówkowy i w pakiecie masz ubezpieczenie- pamiętaj, że możesz z niego zrezygnować. Warto wcześniej jednak sprawdzić w umowie / spytać co jeżeli zrezygnujesz. Oczywiście żaden pracownik w banku Ci o tym nie powie (choć powinien:))).

Pozdrawiam
Adam Paczos

12
Jak wyjść z długów / Odp: Wcześniejsza spłata kredytu
« dnia: Lipiec 30, 2015, 06:05:40 pm »
Witam,

pozwolisz, że nim odpowiem na Twoje pytanie to wyjaśnię dwa pojęcia:
a) wcześniejsza (częściowa) spłata - nadpłacenie częściowe jednej rat, kilku, określonej kwoty
b) całkowita spłata - zamknięcie i rozliczenie kredytu.

Musisz sprawdzić jakie masz koszty wcześniejszej częściowej spłaty. Informacje takie znajdziesz w umowie kredytowej. Część banków jednak odwołuje się do tabeli opłat i prowizji, która jest zmienna.

Przykład banków, które mają na sztywno wpisane w umowie brak prowizji: ING, mBank.
Przykład banku, który odpowłuje się do tabeli opłat i prowizji: PKO, PeKaO.

Jeżeli bez prowizji to się opłaca :)
Jeżeli masz prowizję za wcześniejszą spłatę - sprawdź jej wysokość.

Teraz najważniejsze:
Jeżeli koszt wcześniejszej spłaty wynosi 2% (3%) przez okres 2-3 lat, wówczas zawsze w banku powiedzą Ci, że nie opłaca się wcześniej spłacać kredyt. Niestety nie jest to do końca prawdziwe stwierdzenie.

Pamiętaj, że bank najwięcej na odsetkach zarabia na początku (model rat równych, model rat malejących), jeżeli pracownik banku powiedziałby, że opłaca się nadpłacić- działałby na szkodę banku :)

Ja to tłumaczę odrobinę inaczej, otóż...
Po pierwsze - sprawdź swoje oprocentowanie kredytu. Przykładowo tani kredyt hipoteczny jest oprocentowany ok. 3-3,5%.
Po drugie -sprawdź koszt wcześniejszej spłaty (najczęściej jest to 2%) :)

Teraz odpowiedź sobie na elementarne pytanie: co jest większe 2 (koszt wcześniejszej spłaty) czy 3-3,5% (roczny koszt kredytu) :)

Czyli: opłaca się wcześniej spłacić kredyt...

W razie pytań bardziej szczegółowych możesz do mnie namiary znaleźć w internecie :)
Pozdrawiam
Adam Paczos

Strony: [1]

* Polecane pożyczki

* Polecane